AFPK(재무설계사)는 은행, 증권, 보험 등 금융권 취업을 희망하거나 재테크에 대한 전문성을 기르고 싶은 이들에게 가장 대표적인 입문 자격증입니다. 하지만 재무설계 원론부터 은퇴, 부동산, 투자, 세금 설계 등 총 8개에 달하는 방대한 과목은 비전공자에게는 거대한 산처럼 느껴집니다. 괜찮습니다. AFPK는 모든 과목을 완벽하게 마스터해야만 합격하는 시험이 아닙니다. 과목별 강약을 조절하고, 계산 문제의 함정을 피하는 전략적 접근법을 알려드립니다.
합격의 핵심: '계산 문제'에 발목 잡히지 마라
많은 비전공 수험생들이 가장 두려워하는 것이 '투자설계' 등에 포함된 복잡한 재무 계산 문제입니다. 이 문제를 풀기 위해 너무 많은 시간을 쏟는 것은 비효율적인 전략입니다. AFPK 시험의 상당 부분은 각종 법규, 제도, 금융 상품의 특징 등 '개념 이해'와 '단순 암기'로 해결할 수 있습니다. 어려운 계산 문제는 기본 공식만 암기하여 풀 수 있는 수준까지만 대비하고, 나머지 개념형 문제에서 점수를 확실하게 확보하는 것이 단기 합격의 비결입니다.
모듈별, 과목별 전략적 공략법
AFPK는 모듈 1(4과목), 모듈 2(4과목)로 나뉘어 치러집니다. 각 과목의 특성을 이해하고 공부의 우선순위를 정해야 합니다.
모듈 1: 재무설계 개론, 은퇴, 부동산, 상속
비교적 계산보다 이해와 암기 비중이 높은 파트입니다. 안정적인 점수 확보를 위한 전략적 기반이 되어야 합니다.
- 재무설계 개론 & 윤리: 가장 기본이 되는 과목입니다. 내용이 평이하므로 반드시 고득점을 목표로 꼼꼼히 학습해야 합니다.
- 은퇴설계: 국민연금, 퇴직연금(DC/DB/IRP), 개인연금 3층 보장 제도의 구조와 특징을 비교하며 암기하는 것이 핵심입니다. 세금 혜택 등 각 연금의 장단점을 명확히 구분해야 합니다.
- 부동산설계 & 상속설계: 양도소득세(부동산)와 상속세 및 증여세(상속)의 기본 개념과 세율 구조를 파악하는 것이 중요합니다. 모든 세법 조항을 외우기보다, 기출문제에 자주 나오는 사례 중심으로 학습 범위를 좁혀야 합니다.
모듈 2: 위험관리와 보험, 투자, 세금
계산 문제 비중이 높고 내용이 가장 어려운 파트입니다. '선택과 집중'이 무엇보다 중요합니다.
- 보험설계: 보장성 보험과 저축성 보험의 차이, 각 보험 상품(종신보험, 실손보험 등)의 특징을 명확히 암기해야 합니다.
- 투자설계: 비전공자의 과락 위험이 가장 높은 과목입니다. 포트폴리오 기대수익률, 표준편차 등 복잡한 계산이 많습니다. 모든 공식을 마스터하려 하기보다, 주식/채권의 기본 개념, 위험의 종류, 분산투자의 효과 등 개념형 문제를 확실히 맞히고, 계산 문제는 기출문제에 반복적으로 출제된 유형의 공식만 암기하여 방어적으로 접근하세요.
- 세금설계: 금융소득종합과세, 연말정산 등 매우 중요하고 까다로운 파트입니다. 각 세금의 과세 방식을 이해하고, 기출문제를 통해 어떤 유형의 계산이 자주 나오는지 파악하는 것이 중요합니다.
가장 효율적인 공부 도구: '요약서'와 '문제집'
AFPK는 교육 수료가 필수라 두꺼운 기본서를 받게 되지만, 처음부터 기본서를 정독하는 것은 비효율적입니다.
- 요약서로 개념 잡기: 시중의 핵심 요약서를 통해 전체적인 뼈대를 잡습니다.
- 문제집으로 개념 확인: 해당 챕터의 요약서를 읽은 직후, 바로 문제집에서 관련 문제를 풀어보며 개념이 어떻게 문제화되는지 확인하고, 부족한 부분을 다시 요약서에서 찾아보는 '발췌독' 방식으로 학습해야 합니다.
- 기본서는 참고용: 문제집 해설을 봐도 이해가 안 되는 부분만 기본서를 찾아보는 '사전'처럼 활용하세요.
AFPK는 방대한 양에 압도되지 않고, 시험에 나오는 부분을 집중적으로 공략하는 '전략'이 합격을 좌우하는 시험입니다. 효율적인 학습 계획을 통해 금융 전문가로의 첫걸음을 성공적으로 내딛으시길 바랍니다.